实施第一方欺诈（即故意提供有关其身份的虚假信息的欺诈）的人数正在增加。 支付巨头 Visa 的研究显示，93% 的企业在过去一年中遭遇过此类欺诈。

第一方欺诈可以以多种不同的方式出现。 在金融领域，这可能看起来像是某人在申请贷款时知道自己不会偿还贷款或提出虚假的退款索赔。 然而，它不仅限于金融业。 第一方欺诈的示例包括：

• 一名健身爱好者忘记取消会员资格。
• 一位顾客声称订单从未到达或到达时已损坏。
• 有人指责孩子在父母的设备上购物。

Visa 在报告中显示，企业遇到的信用卡收费纠纷中，高达 20% 可能是第一方欺诈。 Visa 英国和爱尔兰董事总经理曼迪·兰姆 (Mandy Lamb) 评论说：“小型企业是英国经济和当地社区的心脏。

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“我们认识到它们的重要性，这就是我们不断改进保护解决方案的原因。 这些新措施将有助于确保小型企业能够安全可靠地开展业务，同时通过 Visa 的零责任政策保持高水平的客户保护。”

“各种形式的欺诈都是一种持续的威胁，会破坏我们对金融体系的信任，影响企业、个人和生计。 每个人都会因欺诈而蒙受损失，这就是为什么每个人都有责任正面解决这个问题，也是为什么我们竭尽全力支持受该问题影响的企业。”

Visa令人信服的证据3.0

Visa Compelling Evidence 3.0 (CE3.0) 是 Visa 的新框架，旨在为企业在处理有争议的客户费用时提供更多安全保障。 它确保投诉有效并得到持卡人授权。 反过来，这也为商家提供了额外的保护，同时确保提出真实索赔的消费者能够安心地提出索赔。

CE3.0现在允许企业使用相同的支付方式提供之前两笔无争议交易的记录。 这些交易自争议日期起必须在 120 天到 365 天之间，并且所有三笔交易的 IP 地址或设备 ID/指纹必须匹配。 这是对 IP 地址、设备 ID/指纹、送货地址或帐户登录 ID 等元素的补充。

使用这些证据，企业可以评估有争议的费用的有效性。 因此，他们可以保留原始交易中的资金。

持续打击欺诈

这些变化是 Visa 打击网络上所有类型的欺诈行为并保护企业的战略的重要组成部分。 与此同时，78% 的受访者表示，他们知道在打击第一方欺诈时从哪里获得建议和支持。 最受欢迎的寻求建议的地方是

• 银行（57%）
• 信用卡提供商（50%）
• 公民咨询等消费者组织（48%）

在某些有争议的费用情况下，卖家不会向客户退款。 尽管在某些情况下是合理的，但在其他情况下，如果客户的凭证被用于进行未经授权或欺诈性的付款，Visa 的零责任政策可以让他们获得退款。

第一方欺诈的影响

Violeta Stevens 是总部位于伦敦的 Union Hand Roasted Coffee 的董事总经理。 在解释第一方欺诈如何影响她的业务时，她说：“造成损失的不仅仅是财务影响，企业方面还需要大量看不见的时间和管理人员来处理这些纠纷/索赔。

“我们看到客户声称产品已损坏，这意味着我们必须花时间检查我们的系统并发送替换品，但没有证据表明产品确实已损坏。 同样，我们也遇到过有人声称他们根本没有收到任何咖啡，而我们知道咖啡是在他们下单后立即送来的。”

戈登·埃林顿 (Gordon Errington) 是 Action Replay Sports 的创始人兼董事总经理，也是海外度假地产的所有者。

戈登在他的两家公司都遇到过第一方欺诈问题，尽管它们有很大不同。 他说：“作为一名企业主，我从两个不同的方面经历了这个问题。 对于我的体育零售业务，除非我们愿意为所有邮资选项的证明支付额外费用，否则我们最终会陷入人们说他们没有收到货物的情况。 这显然对我们来说很难，并且会产生影响。

“对于我在海外购买出租的房产，人们遇到的问题是，他们在外出时超支，回家后查看账单金额，然后决定自己负担不起。 这时他们开始尝试收回部分资金。 他们在那里的时候什么也没说，对一切都很满意，只有当他们回到家时，才会出现问题。 他们并不总是寻求全额，但有人这样做。”